Pętla chwilówek – co to jest i jak z niej wyjść?

Chwilówki niezmiennie cieszą się w naszym kraju ogromnym zainteresowaniem klientów szukających prostej drogi do finansowania. Niestety w znakomitej większości przypadków Ci, którzy zaczynają z nich korzystać to osoby, które nie powinny tego robić, ponieważ już mają trudności ze swoimi finansami osobistymi. To, że parabanki objawiają się jako wspaniałe źródło łatwej i szybkiej gotówki to nic dziwnego.

To właśnie parabanki dużo łagodniej podchodziły do tematu oceny zdolności kredytowej, oraz były zdecydowanie łagodniejsze dla osób nawet ze stosunkowo kiepską historią kredytową w BIK. To także tam klient nawet jednego dnia mógł uzyskać i kilka pożyczek bez problemu, na sam dowód i oświadczenie. Jednak to powoduje także spore, nawet bardzo poważne konsekwencje. Z powodu nieprzemyślanego korzystania z chwilówek wiele osób wpada w tak zwaną pętle chwilówek, która szybko rujnuje finanse danej osoby, często całej rodziny. Czym w zasadzie jest pętla chwilówek i czy da się z niej wyjść?

Dlaczego wpadamy w pętle chwilówek?

Dla tych masy osób, która w sieci szuka pożyczek i chwilówek droga do finansowania w bankach, czy SKOK-ach jest zwyczajnie zamknięta. Najczęściej po chwilówki sięgają z mojego doświadczenia klienci, którzy już w bankach kredytu nie mogą dostać. Najczęściej dlatego, że zobowiązań jest już po prostu za dużo. Zdarza się oczywiście, że także nagłe wydatki, czy niespodziewane sytuacje życiowe zmuszają do zaciągnięcia szybkiej pożyczki, na przykład utrata pracy, zmniejszenie dochodów lub jego utrata z powodu choroby, zepsute auto, wypadek. Większość dorosłych Polaków nie ma oszczędności wtedy więc tym łatwiej skusić się na „łatwy pieniądz” bez formalności. W zasadzie można uznać, że to w jakiś sposób jest usprawiedliwione…

Zdarza się jednak nawet, że po chwilówki sięgają klienci by zrealizować swoje zachcianki zakupowe, zakup telefonu, ubrań, wymarzone wakacje, lub by „zainwestować w hazard” i się odkuć. Możliwość wzięcia pożyczki w aplikacji potrafi być uzależniająca.

W najgorszej sytuacji są zdecydowanie osoby, które chcą pozyskać szybką pożyczkę po to by uregulować już wcześniej zaciągnięte zobowiązania, bo nie radzą sobie z tymi ratami, które już mają odprowadzać każdego miesiąca. Zamiast zmieniać swoją sytuację finansową na lepsze, szukać kompleksowych rozwiązań, wprowadzać nowe nawyki, ciąć koszty – wolą ratować się kolejnym finansowaniem na rynku pozabankowym – finansowaniem szybkim, ale coraz droższym. To już wprost będzie prowadzić do tak zwanej pętli chwilówek i zadłużenia, która szybko może doprowadzić do niewypłacalności.

Niestety skutki takiego korzystania z chwilówek najczęściej są opłakane, tym bardziej jeśli my nie mamy żadnego planu na to co dalej ze swoimi finansami zrobić. Bo co innego jeśli zaciągamy jedną chwilówkę w awaryjnej sytuacji, gdy wiemy że za miesiąc będziemy w stanie spokojnie to uregulować ze swoich dochodów z pracy. Wtedy oczywiście nie jest to nadal najlepsze rozwiązanie, ale można to jeszcze zrozumieć.

Jednak kiedy już teraz masz problem z regulowaniem swoich zobowiązań, Twój budżet domowy rozchodzi się w szwach, to zaciąganie chwilówek najpewniej będzie dla Ciebie gwoździem do finansowej trumny. Ta sytuacja nie zmieni się magicznie, tylko dlatego, że na to liczysz, że wizualizujesz, grasz w lotto – więc każde kolejne zobowiązanie tylko pogłębi problem. Po prostu teraz brakuje Ci w budżecie np. 2000 zł, a za miesiąc to już będzie ponad 2000 zł bo trzeba będzie przedłużyć też nową pożyczkę. I tak coraz bardziej zadłużenie będzie się powiększać. Czas to zatrzymać.

Jakie są wady chwilówek?

Chwilówki według mnie i nie tylko mnie są chyba najbardziej niebezpiecznym produktem finansowym. Co prawda sami pożyczkodawcy podkreślają zalety tego rozwiązania i w sumie ciężko je podważać – można je zaciągnąć bardzo szybko, nawet w godzinę, można mieć środki na kącie. Wszystko da się załatwić online, bez zbędnych formalności.

Jednak te zalety nie powinny przykryć bardzo poważnych wad chwilówek, a są to wady które powinny być dla Ciebie wystarczające by podjąć decyzję o rezygnacji z tego rozwiązania. Bo to co wygodne i chwilowo przyjemne rzadko na jest dla nas korzystne. Chipsy i piwko są pewnie przyjemne, ale długofalowo nie poprawią Twojego stanu. Podobnie objadanie się czekoladą.

Tak samo jest z szybkimi pożyczkami. Wydają się nam wspaniałym rozwiązaniem wtedy kiedy po nie sięgamy. Jednak nie widzimy że:

• Chwilówki są bardzo drogie – realne oprocentowanie sięga nawet kilkuset procent
• Jeśli zaciągniesz chwilówkę to za miesiąc trzeba ją zwrócić
• Przedłużenie chwilówki to także spory dodatkowy koszt
• Przedłużenie chwilówki nie powoduje, że ona się zmniejsza, zobowiązanie nie spada
• Chwilówki znacząco obniżają Twoją zdolność kredytową
• Banki nie lubią osób, które mają chwilówki – one obniżają szanse na kredyt
• Chwilówki psują Twój BIK, obniżają punktację, sprawiają że scoring jest gorszy
• Chwilówki uzależniają od łatwego pieniądza – pieniądze bez formalności na klik to nie jest jednak dobre dla nikogo
• Szybkie pożyczki są jak hazard, możesz przegrać naprawdę wiele
• Jeśli spóźniasz się ze spłatą chwilówek to windykacja nie da Ci żyć, będą dzwonić, pisać do skutku
• Posiadanie chwilówek powoduje ogromny stres, to zadłużenie krótkoterminowe. Działa trochę jak zaciąganie długu u lichwiarza – wiesz, że musisz oddać sporą kasę jednorazowo, jeśli nie to zaczniesz mieć problemy, a termin zbliża się z każdym dniem.

Dla mnie jednak największym problemem jest fakt, że chwilówki działają jak taki cichy podstępny zabójca. To wprost finansowy rak, który nie daje objawów przez pierwszy okres kiedy z niego korzystasz, ale bardzo szybko potrafi rozrosnąć się do ogromnych rozmiarów. Nie bez powodu wielu klientów jakich miałem zaczynało od jednej pożyczki, a kończyło na kilkunastu i zadłużeniu w parabankach na kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Jak działa pętla chwilówek?

Wydaje się, że cały proces po krótce opisałem już wcześniej, ale dla uporządkowania napiszę to jeszcze inaczej 🙂 Wpadanie w taki rodzaj zadłużenia przypominać może proces uzależniania się. Zresztą właśnie o uzależnianiu od taniego i szybkiego pieniądza pisałem. Początkowo więc klient jest kuszony pierwszą darmową, szybką pożyczką online bez żadnych formalności. Coś pięknego. W 15-30 minut gotówka ląduje na koncie. Udaje się ugasić pożar w budżecie.

Jednak okazuje się, że sytuacja finansowa za miesiąc nie zmienia się na dużo lepszą. Wtedy brakowało Tobie pieniędzy, by opłacić wszystkie zobowiązanie i mieć na życie, a w Tym dzieje się to samo. Ale jest nawet gorzej, bo okazuje się, że dochodzi do tego konieczność spłaty nowej pożyczki. Teraz już nie jest tak przyjemnie. Możesz przedłużyć, ale na to też nie ma pieniędzy. Sięgasz więc po kolejną szybką i darmową pożyczkę. Może za miesiąc będzie lepiej, póki co „jakoś to będzie” dają to bierzesz.

Po kilku takich miesiącach masz kilka, kilkanaście pożyczek w parabankach. Firmy w jakich możesz pożyczyć pieniądze powoli się kończą, zadłużenie wzrosło o kilkadziesiąt tysięcy, z tym że teraz tak naprawdę to są pożyczki jednomiesięczne, więc powinieneś spłacić kilkadziesiąt tysięcy złotych jednorazowo, lub je przedłużać. To oczywiście jest nierealne. Zaczyna się wiec szukanie pożyczek prywatnych, lichwy, ewentualnie próba zdobycia pieniędzy na hazardzie. Zaczyna się windykacja, telefony, smsy. Koszty rosną coraz bardziej, potem umowy są wypowiadane, odsetki, koszty sądowe, komornicy…

Tak właśnie wygląda pętla chwilówek, która często zaczyna się od jednej pożyczki i braku zmiany swojej postawy wobec finansów.

Jak wyjść z pętli chwilówek?

Pierwszym krokiem do tego, by wyjść z zadłużenia jest zrobienie rzetelnego podsumowania swojej sytuacji finansowej. Warto wtedy spisać wszystkie swoje zobowiązania, kwoty raty, przeterminowania, ustalić jak to dokładnie wygląda. Wtedy można to skonfrontować z tym, co możemy zrobić i ustalić dalsze kroki.

Jeśli nie mamy opóźnień w spłatach, warto spróbować zawsze rozmawiać ze swoimi wierzycielami. Wiele firm finansowych nie chce doprowadzać do niewypłacalności klienta. Można więc chociaż spróbować się dogadać. Ja napisałbym więc pismo, w którym przedstawiam swoją sytuację i proponuję spłatę takiej pożyczki w kilku ratach, rozłożonych w czasie. Dzięki temu może udać się utrzymać płynność i nie dopuścić do wypowiedzenia umów. Oczywiście nie ma co liczyć na to, że każda firma pożyczkowa zgodzi się nasze warunki. Ale ważne by nie chować głowy w piasek i próbować. Dogadać się na raty możesz z firmą windykacyjną ( często same proponują ugody) a nawet z komornikami.

Inną formą pomocy jakiej możesz się chwycić jest pomoc prawna. Jeśli Twoje chwilówki, pożyczki są wypowiedziane, masz nakazy zapłaty, ale także jeśli do tego nie doszło jeszcze to możesz poszukać kancelarii prawnej, która przeanalizuje umowy pożyczek pod kątem tak zwanej sankcji kredytu darmowego. Jeśli umowy są wadliwe, być może uda się umorzyć znaczną część kosztów takich pożyczek.

Bardzo, ale to bardzo ważne jest w wychodzeniu z każdych długów, by zdecydowanie przestać się zadłużać. Nie można w tym procesie powiększać swoich zobowiązań, tym bardziej, że są to bardzo drogie długi. Dlatego przetnij swoje karty kredytowe, oraz zapomnij o szukaniu kolejnych pożyczek.

Jakimś rozwiązaniem w wychodzeniu z pętli chwilówek wydaje się poszukanie wsparcia w rodzinie, wśród najbliższych, po to by ewentualnie od nich uzyskać finanse na spłatę najdroższych zobowiązań, lub tych które są już w trakcie windykacji. Taka pomoc będzie tańsza od jakiegokolwiek uzyskanego w instytucjach finansowych.

Wiele osób nie może jednak liczyć na pomoc wśród najbliższych, wtedy rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek. Pytanie tylko, czy w takiej sytuacji jest to wogóle możliwe do uzyskania, jeśli tak to na jakich warunkach?

Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa?

Odpowiedź brzmi tak. Są banki, SKOK-i i instytucje finansowe, które są w stanie spłacić także chwilówki, lub też ogólnie udzielić konsolidacji klientowi, który posiada zadłużenie także w parabankach. Chwilówki nie zawsze dyskwalifikują klienta w drodze do uzyskania finansowania. Jednak wiele zależy od konkretnej sytuacji. Aby jak najbardziej zwiększyć swoje szanse na uzyskanie konsolidacji na spłatę chwilówek warto zadbać o to by:

• Mieć stały udokumentowany dochód
• Nie mieć opóźnień w spłacie kredytów bankowych
• Mieć wpływy z wynagrodzenia na konto bankowe
• Nie robić zbyt wielu zapytań kredytowych
• Nie mieć komornika z tytułu alimentów
• Jeśli masz małżonka warto by ten dołączył się do wniosku, przynajmniej podpisał zgodę

W bankach i SKOK-ach możesz uzyskać kredyt na spłatę chwilówek jeśli nie masz ich jeszcze zbyt wiele, a także nie masz opóźnień na nich. Gdy obecnie na Twoim koncie jest 2-3 pożyczki to z pewnością jest możliwość samodzielnego działania w tym zakresie.

Jeśli jednak tych zobowiązań pozabankowych jest więcej, jeśli masz jakieś opóźnienia na ich spłacie, lub też dużą ilość zapytań kredytowych w parabankach to warto poszukać doradcy finansowego, eksperta który będzie w stanie przeanalizować Twoją sytuację i opracować plan wyjścia z pętli chwilówek. Dlaczego? Ponieważ może się okazać, że konieczne będzie w Twoim przypadku wyczyszczenie historii w BIK, choćby z tego co zrobiłeś do tej pory w kwestii chwilówek. Być może potem trzeba będzie poszukać jakiegoś pomostowego rozwiązania, by ilość parabanków zmniejszyć i dopiero z poprawionym BIK, po odpowiednim przygotowaniu złożyć wniosek o finansowanie.

Pomoc odpowiedniego doradcy może znacząco zwiększyć szanse na wyjście z pętli chwilówek.

Jeśli szukasz obecnie możliwości by pozbyć się chwilówek i parabanków to koniecznie skorzystaj z bezpłatnej analizy swojej sprawy i przejdź tutaj.

Dlaczego musisz pozbyć się chwilówek?

Myślę, że odpowiedź jest oczywista. Patrząc na historie wielu osób mogę powiedzieć, że chwilówki w większości przypadków są początkiem wszelkich finansowych problemów. Oczywiście, u źródła leży jakaś nieodpowiedzialność, brak wiedzy, brak planu. Ale kiedy już otrząsnąłeś się, widzisz w jakim bagnie jesteś, że masz chwilówki i one Cię pochłaniają to jedyny słuszny krok to próba pozbycia się ich jak najszybciej.

Kilka pomysłów na to jak to zrobić opisałem powyżej. Według mnie Twoim obowiązkiem jest każde działanie zmierzające do tego by z pętli chwilówek wyjść. Najlepiej połączone z głęboką refleksją, zmianą nawyków finansowych i szukaniem możliwości do zwiększania dochodów. A potem oszczędzania – by nie musieć ponownie sięgać po chwilówki.

Dla swojego bezpieczeństwa finansowego, zdrowia psychicznego, fizycznego oraz dla swojej rodziny Musisz pobyć się chwilówek, w innym przypadku one sprawią, że wszystko się posypie. Nie możesz z miesiąca na miesiąc stresować się co zrobisz za te kolejne 30 dni, szukać tylko w sieci kolejnych chwilówek i patrzyć jak rosną Twoje długi. Dlatego jeszcze raz – ważne, by nie unikać odpowiedzialności i nie obwiniać się, a podjąć jakieś realne kroki.

Przypominam, że jeśli chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy swojej sytuacji, możesz napisać tutaj.

Uwaga ! Jeśli tu zaglądasz, to prawdopodobnie szukasz rozwiązania, które pozwoli Ci uzyskać finansowanie, zapoznaj się z moją propozycją uzyskania kredytu!

Możesz uzyskać kredyt!

Dlaczego warto skorzystać z doradcy przy konsolidacji chwilówek?

W labiryncie finansowych możliwości, gdzie każdy krok może nas prowadzić albo ku stabilności, albo ku dalszym komplikacjom, doradca finansowy jest jak doświadczony przewodnik. Pomaga on zrozumieć skomplikowane procedury i terminologie, ułatwiając podejmowanie właściwych decyzji.

Indywidualne podejście do potrzeb

Każda sytuacja finansowa jest unikalna, a co za tym idzie, potrzebuje indywidualnego podejścia. Doradca finansowy dokładnie analizuje naszą sytuację – wysokość długów, możliwości spłaty, a także nasze przyszłe plany finansowe. Dzięki temu proponowane rozwiązania są dopasowane do naszych konkretnych potrzeb i możliwości.

Znalezienie najlepszej oferty

Na rynku istnieje wiele produktów finansowych, które mogą być przytłaczające i trudne do porównania. Doradca dysponuje wiedzą i narzędziami, by wyselekcjonować najlepsze opcje konsolidacji chwilówek, często oferując lepsze warunki niż te, do których mielibyśmy dostęp samodzielnie.

Optymalizacja kosztów

Profesjonalne doradztwo może pomóc zmniejszyć koszty konsolidacji. Doradca finansowy potrafi znaleźć rozwiązanie, które obniży wysokość rat oraz ogólny koszt kredytu, co w długoterminowej perspektywie jest niezwykle ważne.

Przeczytaj też: Konsolidacja chwilówek online – czy to możliwe?

Oszczędność czasu i zmniejszenie stresu

Poszukiwanie odpowiedniej oferty konsolidacji chwilówek może być czasochłonne i stresujące. Doradca finansowy przejmuje na siebie ciężar wyszukiwania, analizy i porównywania ofert, dzięki czemu możemy skupić się na innych aspektach życia, mając pewność, że nasze sprawy finansowe są w dobrych rękach.

Uniknięcie pułapek i drobnych druków

Umowy finansowe często zawierają skomplikowany język i klauzule, które mogą być trudne do zrozumienia dla laika. Doradca finansowy pomoże zrozumieć wszelkie „drobne druki”, unikając pułapek i ukrytych opłat.

Wsparcie i edukacja

Doradca finansowy to nie tylko pomoc w znalezieniu najlepszej oferty, ale także źródło cennej wiedzy. Dobry doradca będzie doskonale wiedział gdzie skonsolidujesz chwilówki. Edukacja na temat zarządzania finansami, budowania budżetu i planowania przyszłości finansowej to dodatkowe korzyści, które mogą mieć długotrwały, pozytywny wpływ na nasze życie.

Kiedy ilość zobowiązań zaczyna przytłaczać, to naturalne jest by zastanawiać się gdzie skonsolidować chwilówki. W pierwszej chwili naturalne jest, że próbujemy problem finansowy rozwiązać na własną rękę. To jednak nie zawsze, a w zasadzie rzadko się udaje. Dlatego dobrym pomysłem wydaje się udanie do doradcy finansowego, który pomoże poukładać te sprawy i znaleźć rozwiązanie. Pierwszy krok to analiza BIK i zdolności, a dopiero potem należy szukać finansowania. Jeśli takiego potrzebujesz, możesz odezwać się do nas 🙂

Podsumowanie

Na koniec już tak krótko 🙂 Pętla chwilówek to coś, co może pogrążyć niepostrzeżenie. Najpierw szybka darmowa pożyczka, a po kilku miesiącach utrata płynności i duże długi. Warto więc podjąć realne kroki, by poprawić swoje finanse i wyjść z długów.

Chwilówki są bardzo drogie i ryzykowne. Rozumiem, że czasem mogą być potrzebne. Ale nie mogą być źródłem Twojego „dochodu”, rozwiązaniem na problemy z brakiem kasy co miesiąc. Jeśli chcesz pozbyć się chwilówek możesz np. skorzystać z pomocy prawnej, starać się o rozłożenie na raty, ale najpewniej poszukaj doradcy, który pomoże Ci w konsolidacji. Najważniejsze – nie trać ducha i działaj, by pozbyć się chwilówek.

PS. Jeśli chcesz pozbyć się chwilówek, skonsolidować je to skontaktuj się ze mną.