Spis treści
Aktualizacja na 02.2021
Biura informacji gospodarczej zajmują się gromadzeniem, przetwarzaniem i udostępnieniem danych o długach dotyczących zarówno osób fizycznych jak i firm. Jako konsument masz ustawowe prawo do sprawdzania tych baz (zgodnie z art. 23 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530)) a dodatkowo możesz to zrobić co pół roku bezpłatnie. Dlaczego warto to robić i jak sprawdzić się w BIK? Sprawdźmy to!
Dlaczego warto sprawdzić się w bazach BIG?
Nie możesz otrzymać kredytu w banku, pożyczki pozabankowej, lub choćby telefonu na abonament? Dostajesz informację, że jesteś wpisany w jakichś bazach dłużników, ale co z tym zrobić? Problemem nie musi być Twój BIK, oraz zła historia kredytowa. BIK zajmuje się tylko i wyłącznie zobowiązaniami wobec banków i takie dane są tam przetwarzane. Kwestia zobowiązań tego typu – kredytów i pożyczek wydaje się dość łatwa do sprawdzania. Większość osób raczej bez problemu zdaje sobie sprawę z tego jakie ma kredyty, pożyczki, karty i jak są spłacane. Jeśli więc te zobowiązania spłacasz w miarę regularnie to musisz szukać dalej. Oczywiście sprawdzić raport BIK ( możesz to zrobić tutaj) nie zawadzi raz na jakiś czas.
Być może Twój problem jest jednak inny? Wiele osób uzyskuje informacje o posiadaniu wpisów w rejestrach dłużników, a oznacza to że masz negatywne wpisy właśnie w bazach gospodarczych BIG. W takiej sytuacji koniecznością jest jak najszybsza weryfikacja swoich danych, aby sprawdzić czy nie zostaliśmy na przykład ofiarą wyłudzenia na nasz dowód pożyczki, abonamentu itp. (ktoś na nasze dane mógł zaciągnąć zobowiązanie). Wtedy podjęcie szybkich działań ( np. zastrzeżenie karty, dowodu, lub zgłoszenie sprawy na policję) jest kluczowe.
Sprawdzenie danych i zweryfikowanie ewentualnych negatywnych wpisów w BIK pozwala też na to, by konkretnie zająć się swoją wiarygodnością finansową. Jeśli zamierzasz starać się o kredyt na firmę, lub hipoteczny to warto się do tego przygotować. Gdy okaże się, że w rejestrach mamy dane np. dotyczące mandatów, jakichś drobnych zaległości za konta, abonamenty to możemy podjąć kroki by je usunąć i dzięki temu nie dopuścimy do odmowy w banku ( bo banki sprawdzają zarówno BIK jak i bazy BIG ).
Czym zajmują się bazy BIG?
Biura Informacji Gospodarczej to najprościej mówiąc bazy danych, zawierające informacje o przeterminowanych zobowiązaniach przedsiębiorców i konsumentów wobec różnych podmiotów. BIG-i mogą te dane zbierać w swoich rejestrach, przechowują je do momentu spłaty przeterminowanego zobowiązania, a dodatkowo udostępniają takie informacje wszystkim tym, którzy mają z nimi zawartą umowę.
Z baz tych mogą korzystać więc różne współpracujące z nimi podmioty, które sprawdzają tam swoich kontrahentów pod kątem wiarygodności jak i dokonują wpisów, gdy klient/dostawca okazuje się nierzetelny w trakcie trwania współpracy. Klientami BIG-ów są głównie banki, firmy pożyczkowe, firmy sprzedające usługi abonamentowe, dostawy energii, ale także urzędy ( sprawdzające osoby starające się o dotacje, czy subwencje), oraz przedsiębiorcy szukający informacji o przyszłych kontrahentach ( najczęściej przed nawiązaniem współpracy). Pozwala to na ocenę i zmniejszenie potencjalnego ryzyka, związanego z ewentualną współpracą z kimś, kto już ma problemy finansowe, lub nie spłaca nawet małych zobowiązań.
Oczywiście Ty jako przedsiębiorca jak i osoba fizyczna również możesz sprawdzić swoje dane jak już wcześniej wspomniałem.
Kiedy trafisz do baz BIG?
Twoje dane trafią do jednej z baz BIG w sytuacji gdy nie spłacasz w terminie swojego zobowiązania wynikającego z danej umowy. Jednak nie w każdym przypadku wygląda to jednakowo, ważne jest to jak długo zalegasz, na jaką kwotę i czy jesteś przedsiębiorcą, osobą fizyczną. Muszą zostać spełnione warunki, co nieco ogranicza dowolność dokonywania wpisów.
Twój dług trafi do bazy BIG jeśli:
- Opóźnienie w spłacie wynosi przynajmniej 60 dni. Tutaj ważną kwestią jest fakt, że wpisująca Cię instytucja MUSI poinformować Cię o zamiarze dokonania takiego wpisu przed jego dokonaniem. W przypadku BIG Info Monitor w formie pisemnej „Wezwanie do zapłaty musi zostać wysłane do dłużnika listem poleconym lub doręczone do rąk własnych najpóźniej na 14 dni przed dopisaniem do Rejestru Dłużników BIG Info Monitor” ( źródło big.pl). Natomiast w KRD będzie to ostatnie wezwanie do zapłaty, dla którego po upływie terminu 30 dni będzie można dokonać wpisu Twoich danych. Powinno być to zrobione w formie pisemnej, jako list polecony, ale istotne jest to, że nie musisz fizycznie odebrać takiego listu, aby uznano że jesteś poinformowany skutecznie, wystarczy jego nadanie.
- Kwota Twojego zobowiązania wynosi więcej niż 200 zł dla osób fizycznych oraz 500 zł dla firm. Kwoty te mogą zawierać już doliczone odsetki za zwłokę.
Za co można konkretnie trafić do baz BIG? Najczęściej są to:
- Niespłacony dług alimentacyjny
- Niezapłacony mandat – z policji czy straży miejskiej
- Niezapłacone mandaty za brak biletu
- Opłaty za zapomniane konta bankowe lub karty
- Nieuregulowane faktury za energię, prąd, czynsz
- Nieuregulowane faktury z tytułu umów o współpracę między kontrahentami
- Opóźnione raty kredytów, pożyczek, chwilówek
Dopóki nie uregulujesz takiego zobowiązania Twoje dane będą tam widnieć, co oczywiście w wielu przypadkach utrudni normalne funkcjonowanie. Natomiast po jego spłacie instytucja, która Cię wpisała musi usunąć z bazy Twoje dane w ciągu 14 dni. O bazach BIG napiszę jeszcze innym razem. Dziś jeszcze tylko informacja jak możesz sprawdzić BIG oraz to, czy nie masz tam wpisu, o którym po prostu nie wiesz, a należało by się nim zająć.
Największe Biura Informacji Gospodarczej w Polsce
Obecnie w Polsce działa kilka mniejszych i większych baz gospodarczych, ale najważniejsze od lat są 3 największe biura informacji gospodarczej, a są nimi: Biuro informacji gospodarczej Info Monitor (powiązany kapitałowo zresztą z BIK), Krajowy Rejestr Długów oraz ERIF (Powiązany z firmą KRUK). W każdym z tych Biur możemy uzyskać raz na pół roku bezpłatną informację na nasz temat, warto też wtedy zasięgnąć informacji w każdym z nich, ponieważ czasem zdarza się, że wpis w jednej bazie może być, a w innej nie. Nie wszystkie podmioty, szczególnie te mniejsze współpracują ze wszystkimi BIG-ami.
Jak możesz samodzielnie sprawdzić, czy nikt nie wpisał Cię do BIG?
To czy Twoje dane nie są obecne w żadnej ogólnopolskiej bazie dłużników warto sprawdzać regularnie. Zdarza się bowiem, że pojawiają się tam wpisy dokonane przez nasze niedopatrzenie, błąd instytucji, a czasem w wyniku działania osób nieuczciwych, które przejęły nasze dane i wykorzystały je np. w celu wyłudzenia abonamentu z telefonem, chwilówki itp. Poniżej znajdziesz informację jak możesz obecnie zweryfikować najpopularniejsze i największe bazy BIG w Polsce.
Jak sprawdzić swoje dane w KRD?
KRD to chyba najpopularniejszy rejestr z którego korzystają nie tylko przedsiębiorcy mali i duzi, ale też choćby urzędy wszelkiego typu, oraz organy samorządowe. To od tej bazy warto zacząć kontrolę swoich danych. Aby to ułatwić KRD uruchomiło też portal ChronPesel.pl, który ma służyć monitorowaniu bezpieczeństwa Twoich danych, usługa jest płatna więc zacząć można od pobierania raportów co jakiś czas bezpośrednio na KRD. Aby pobrać raport na swój temat z bazy KRD należy zarejestrować się pod tym linkiem a następnie założyć bezpłatne konto, wypełnić formularz ze swoimi danymi z dowodu i zamieszkania oraz je potwierdzić. Następnie wybrać rodzaj konta – prywatne, oraz przejść do potwierdzenia tożsamości. Tam mamy dwie opcje – albo załączymy skany dowodu osobistego, albo robimy przelew weryfikacyjny jak np. w chwilówkach przez szybkie płatności. Po wykonaniu pozytywnej weryfikacji raport będziemy mogli pobrać ze swojego panelu w systemie.
Jak sprawdzić się w BIG Info Monitor S.A.?
BIG to bardzo popularna baza, która jest też związana bezpośrednio z Biurem Informacji Kredytowej, stąd duże znaczenie tego rejestru. Warto więc co jakiś czas tam zaglądać. Plusem jest fakt, że raport zawiera też podstawowe informacje o naszej historii kredytowej z BIK ( kwoty zobowiązań, ocena). Aby pobrać raport na swój temat z Info Monitor należy założyć bezpłatne konto w serwisie BIG – zarejestrować się pod tym adresem. Niezbędne będzie podanie tam swoich danych osobowych, a następnie potwierdzenie tożsamości. W tym przypadku wysyłamy skan dowodu. Po pozytywnej weryfikacji otrzymamy mail, a następnie mamy możliwość przejrzenia informacji o sobie, swoich zobowiazaniach i zapytaniach o swoje dane w systemie, a także pobrania raportu w pdf.
Jak sprawdzić się w bazie ERIF ?
Aby sprawdzić informację na swój temat BIG ERIF należy zarejestrować się pod tym adresem. Założyć bezpłatne konto, a następnie aktywować je przez przejście procedury potwierdzenia swoich danych – dowód wysyłamy tu mailem, mmsem lub też załączamy w systemie. Po aktywowaniu usługi możemy monitorować sytuację, więc ewentualne wpisy, rejestr zapytań itp.
BIG-i dbają o konsumentów, warto z tego korzystać
W tej chwili jak widać możemy łatwo i bez wychodzenia z domu sprawdzić wszystkie najważniejsze bazy BIG, co jest dużym plusem i ułatwieniem, ponieważ jeszcze nie tak dawno trzeba było przechodzić długą weryfikację i wysłać wnioski pocztą 🙂 Dodatkowo niektóre oferują możliwość skorzystania z dodatkowych usług jak np. alerty powiadamiająca nas o sytuacjach, gdy jakaś firma zapyta o nasze dane, lub gdy pojawi się w bazie jakaś informacja o nas.
Należy pamiętać, że obecność w jednej z baz nie musi świadczyć o obecności w innych, nie są one ze sobą powiązane i nie przekazują sobie nawzajem danych. Co najważniejsze i powtórzę to, sprawdzenie się w każdej z baz BIG raz na 6 miesięcy jest całkowicie bezpłatne więc zdecydowanie warto z tego skorzystać, nawet dla spokoju i bezpieczeństwa. Posiadanie wpisu, także tego nieuprawnionego ma przecież sporo nieprzyjemnych konsekwencji. Warto temu zapobiegać.
