Dzisiejszy wpis będzie stanowił odpowiedź na najczęściej pojawiające się w mailach i wiadomościach na FB pytania dotyczące bazy BIK i historii kredytowej, więc to swoiste Q&A. Mam nadzieje, że pomoże zrozumieć zasady działania oraz to od czego zależy Twoja sytuacja w BIK i pozwoli Ci zaoszczędzić czas i nerwy, które musiałbyś poświęcić na dokopanie się do niektórych informacji na ten temat, więc jeśli jest to dla Ciebie interesujące to zapraszam 🙂
Oczywiście, jeśli wśród wymienionych odpowiedzi, nie ma takiej która dotyczy Twojej sprawy to napisz w komentarzu, w miarę możliwości będę aktualizował.
Wszystko o BIK, czyli odpowiedzi na wasze najczęstsze pytania o BIK-u
Co to jest BIK ? BIK a więc Biuro Informacji Kredytowej to instytucja stworzona przez banki po to by zbierać dane na temat historii spłaty zobowiązań swoich klientów, a potem dzielić się tymi danymi do oceny ryzyka kredytowego.
Czy BIK to baza dłużników? BIK to baza danych. Są tam informacje na temat wszystkich Twoich zobowiązań bankowych ( coraz częściej pozabankowych). Dobrze spłacane budują Twoją pozytywną historię kredytową a negatywne psują.
Co to jest scoring BIK? To ocena Twojej osoby jako kredytobiorcy na podstawie przesłanych przez banki danych. Algorytm BIK na podstawie tego ile masz zobowiązań, jak je spłacasz, jak często robisz zapytania kredytowe itp. oblicza scoring i do tej pory wyrażał się on w ocenie punktowej a obecnie procentowej. Im wyższy scoring tym większe szanse na kredyt. Przy ocenie punktowej ocena między 480 – 530 była b. dobra. Poniżej 400 pkt ciężko było cokolwiek uzyskać.
Jak długo widać kredyty w BIK? Jeśli wyraziłeś zgodę ( to raczej standard) to do 5 lat od spłaty, jeśli znacząco się opóźniałeś to po spłacie takie dane mogą być w BIK nadal i to bez Twojej zgody…
Czy można usunąć wpis w BIK? Ty jako klient nie możesz zrobić, ale może zrobić to bank, który raportował dane zobowiązanie lub może to nakazać odpowiednia instytucja np. GIODO. W większości wypadków „usunięcie wpisu w BIK” to po prostu przesunięcie go do sekcji statystycznej BIK nie widocznej dla banków. Oczywiście usunięcie jest możliwe tylko po spłacie/zamknięciu zobowiązania.
Jak długo widać zapytania w BIK? Zapytania widać przez rok, co prawda ich moc słabnie po ok 3 msc ale jednak w raporcie będą widoczne.
Czy chwilówki są w BIK? To zależy, generalnie coraz więcej firm pozabankowych ma podpisane umowy z BIK w tym większość dużych firm udzielających pożyczki online więc Vivus, Incredit, Takto, Provident itp. także zobowiązania te są widoczne i mają wpływ na Twoją ocenę. Chwilówki jednoratalne widać w całości jako miesięczne zobowiązanie więc obciążają mocno zdolność…
Czy chwilówki, które dobrze spłacam budują scoring? Wg. mojej wiedzy nie, ale duża część banków bierze pod uwagę ich spłacalność ale ilość zapytań z chwilówek więc nie warto pomijać ich, czy spóźniać się.
Czy kredyty firmowe są w BIK? W BIK klienta indywidualnego nie ma kredytów firmowych, ale jest baza BIK Przedsiębiorca i tam znajdują się informacje na temat „firmówek” danego klienta.
Jestem przedsiębiorcą, czy bank sprawdzi obie bazy BIK? W 90 % banki sprawdzą BIK indywidualny i firmowy, jest tylko kilka już banków które poprzestaną na jednej bazie. Mało tego, jeśli masz spółkę to w wielu przypadkach Twój BIK także będzie sprawdzany.
Czy za mandat trafię do BIK? Nie, ani za mandat ani za niezapłacony rachunek za telefon itp.
Czy kredyty poręczone widać w BIK? Tak widać i widać całą historię spłat. Jeśli były opóźnienia to obciążają obie strony.
Czy bank może odmówić usunięcia danych zapytania, lub danych spłaconego zobowiązania? Tak może, jednak możesz starać się o to np. w GIODO aby ten nakazał usunięcie wpisu jeśli są przesłanki.
Czy mogę zrobić kilka zapytań i sprawdzić oferty banków ? To zależy ile to jest kilka… Zapytania obniżą nieco scoring ale dodatkowo banki bardzo zwracają na nie uwagę, przez znaczną ich ilość w krótkim czasie możesz stracić szansę na kredyt.
Gdzie mogę sprawdzić swój BIK? Na BIK.pl załóż profil i zweryfikuj się a następnie wybierz odpowiedni Pakiet. Możesz też pobrać informację ustawową. W PKO BP w bankowości internetowej także jest jeszcze opcja aby pobrać raport w zakładce wnioski.
To mniej więcej te najczęstsze pytania, jakie udało mi się wychwycić w ostatnim czasie. Mam nadzieję, że znalazłeś tu także odpowiedź na swoje. Jeśli nie, dodaj je w komentarzu a ja postaram się zaktualizować wkrótce 🙂
Czy w przypadku pożyczek pozabankowych, widocznych w BIKu, spłacanych terminowo(poza wspomnianymi pożyczkami są również inne kreydty bankowe), po spłaceniu i zamknięciu zobowiązania warto usunąć wpis i wycofać zgodę na przetwarzanie danych na temat tej pożyczki pozabankowej w BIK, czy już w momencie zamknięcia zobowiązania dla banku nie ma znaczenia, że taka pożyczka była kiedykolwiek brana ?