Gdzie skonsolidować chwilówki?

Chwilówki to jak pewnie wiesz zdecydowanie najdroższe produkty finansowe. Bierze się je łatwo i szybko, bo zazwyczaj bez formalności, ale jest to też dla każdego klienta duże zagrożenie płynności finansowej. Być może są dobrym rozwiązaniem właśnie na chwilę, w doraźnych sytuacjach, o ile korzystamy z tych darmowych pożyczek ( zazwyczaj pierwszych w danej firmie) i spłacamy je najszybciej jak to możliwe i w całości. Według mnie jednak pożyczki pozabankowe bywają wstępem do poważnych problemów finansowych, dlatego zawsze kiedy mamy ich już kilka warto rozważyć gdzie skonsolidować chwilówki.

Chcesz się pozbyć chwilówek?

Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy Twojej sytuacji, a potem ustalimy dalsze kroki. Na podstawie Twojego BIK-u i zdolności określimy najlepsze rozwiązanie. Będziesz mógł spłacić chwilówki i odzyskać spokój

Więcej informacji

Chwilówki – spłać je, aby nie wpaść w pętle zadłużenia

Problem pojawia się po pewnym czasie, kiedy z jednej chwilówki robi się kilka, lub kilkanaście i są one jedynym sposobem na spłacanie zaległych rat  kredytów, kart kredytowych, czy też po prostu na życie. Chodzi właśnie o to jak łatwo wpaść w pętle chwilówek i stracić kontrolę nad swoimi finansami osobistymi.

Bywa i tak, szczególnie w ostatnich latach coraz więcej jest takich przypadków, gdzie po zaciągnięciu jednej chwilówki klient bierze kolejną, żeby spłacić poprzednią bo nie ma na to środków. Zanim się obejrzy ma już ich kilkanaście i musi się potężnie nagłowić, gdzie złożyć kolejny wniosek, żeby móc przedłużyć poprzednie pożyczki.

Wtedy co oczywiste, zaczyna brakować gotówki na ich obsługę, spłatę i przedłużanie i nie da się spłacać ich już w całości, a przedłużanie w nieskończoność to gwóźdź do trumny ze względu na ich zabójcze koszty – RRSO sięgające nawet 1000 %. Często trafiają do mnie klienci z kilkunastoma pożyczkami pozabankowymi, w których zadłużenie potrafi sięgać 50-80 000 zł, a są to przecież pożyczki krótkoterminowe. Łatwo sobie wyobrazić stres z jakim się to wiąże… oraz jaki taka sytuacja ma wpływ na kondycję finansową takiej osoby. W takim razie gdzie skonsolidować chwilówki, aby się ich ostatecznie pozbyć? 

Po co konsolidować chwilówki?

Zgodnie z tym co już napisałem wcześniej – zdecydowanie warto skonsolidować chwilówki i pożyczki pozabankowe, właśnie dlatego, że są piekielnie drogie, a stają się jeszcze droższe jeśli nie spłacimy ich jak najszybciej. Nie spłacając kilku chwilówek, musisz je przedłużać co miesiąc, płacąc 200-400 zł samych odsetek duże prowizje, kwoty za wydłużenie okresu spłaty – przy czym wtedy nie ruszasz zazwyczaj ani grosza z pożyczonego kapitału. Twoje zadłużenie więc nie maleje, a rośnie, a to co spłaciłeś już kilkukrotnie mogło przewyższyć koszt pożyczki.

Przykładowo: 3 szybkie pożyczki po 1000 zł daje nam 3000 zł przy jednorazowej spłacie po miesiącu. Ale jeśli nie masz na to gotówki, to musisz je przedłużyć, co będzie kosztowało ponad 200 zł za każdą. Po miesiącu oddajesz 600 zł. Po pół roku robi się już 3600 samych odsetek jakie wpłaciłeś ale do spłaty masz dalej…3000 zł. Bez spłaty, lub konsolidacji chwilówek możesz więc ciągnąć taką zabawę kilkanaście miesięcy, aż w końcu wykończysz swoje finanse.

Chwilówki obciążają twoje dochody, obciążają też bardzo mocno Twoją zdolność kredytową. Dzieje się tak ponieważ wiele banków traktuje chwilówkę jako jedno miesięczne zobowiązanie/ratę (w sumie to się zgadza), a jedna rata na 2000 zł na miesiąc ( przykładowo) może rozwalić każdą zdolność. Często uniemożliwiają więc one zaciągnięcie nowego kredytu na normalnych warunkach w banku. Zaburzają też Twoją płynność finansową, a ostatecznie doprowadzają do wielkiego stresu, często niewypłacalności. Więc na dłuższą metę MUSISZ się ich pozbyć. Domyślam się, że nie masz możliwości żeby zrobić to na własną rękę, ale są jeszcze inne możliwości jak wspomniana konsolidacja chwilówek.

Chwilówki a BIK i wiarygodność w bankach?

Chwilówki nie mają żadnego pozytywnego wpływu na Twój BIK, ani na Twoją wiarygodność w bankach. Jest wręcz odwrotnie, wiele banków odrzuca wniosku osób, które korzystają lub korzystały nawet w ostatnim czasie z parabanków. Jeśli więc myślisz o większym kredycie na firmę, lub kredycie hipotecznym na zakup nieruchomości to koniecznie sprawdź gdzie skonsolidować chwilówki, spłać je a potem najlepiej usuń zupełnie z historii kredytowej ( to da się zrobić w stosunkowo krótkim czasie, nawet kilka dni).

Pożyczki krótkoterminowe nie budują oceny punktowej w BIK ( Biuro Informacji Kredytowej) – ponieważ są udzielane na zbyt mały czas, niestety słynny scoring budują jedynie takie zobowiązania, które regularnie spłacamy minimum 6 miesięcy. Dodatkowo pamiętać trzeba, że jeśli zdarzy się nam potknięcie w obsłudze takiej pożyczki, to to już będzie miało realny wpływ na sytuacje w BIK, możemy przecież nawet trafić do bazy BIG, sprawdzanej przez każdą z instytucji, jeśli złapiemy znaczne opóźnienie w spłacie chwilówek.

Konsolidacja chwilówek w banku ?

Myślisz gdzie skonsolidować chwilówki? Masz pewne możliwości, aby spłacić chwilówki innym tańszym zobowiązaniem, nawet kredytem bankowym. Coraz więcej banków otwiera się na możliwość spłaty pozabankowych zobowiązań swoich klientów. Nadal są banki i instytucje, które pozwalają spłacić pozabankowe zobowiązania, jednak robią się one coraz bardziej niechętne. Warto więc korzystać w takich sytuacjach z pomocy sprawdzonego doradcy finansowego.

Szukasz konsolidacji chwilówek? Skontaktuj się ze mną i skorzystaj z bezpłatnej analizy!

Jeśli więc Twoja historia kredytowa jest nadal dość dobra, mimo posiadania chwilówek to możesz starać się uzyskać finansowanie w banku, co wydaje się najlepszym rozwiązaniem. Obecnie duża część banków widzi już chwilówki w pobieranych raportach BIK, można wręcz powiedzieć, że widzą je wszystkie banki, SKOK-i, banki spółdzielcze. Dodatkowo już chyba wszystkie firmy pozabankowe są widoczne w BIK, ponieważ zostało to im narzucone prawnie. To powoduje niemałe trudności z uzyskaniem kredytu w tej sytuacji.

Duża część z nich faktycznie niechętnie patrzy na takich klientów, niektóre odrzucają każdego kto choćby miał zapytanie w instytucjach pozabankowych, ale są też takie, które pozwolą na spłatę zobowiązań pozabankowych swoim kredytem konsolidacyjnym przy odpowiednim podejściu i prowadzeniu.

Oczywiście nie wszędzie będzie to możliwe, dlatego ważny jest odpowiedni wybór lub dobry doradca, który zajmie się Twoim wnioskiem, przeanalizuje sytuację i odpowie gdzie skonsolidować chwilówki. Najczęściej pojawiają się bowiem dwa problemy.

Pierwszy z nich to zmniejszona lub zerowa zdolność kredytowa, ponieważ część banków pobiera pełny raport BIK, a coraz więcej chwilówek współpracuje z tą bazą, więc będą one brane pod uwagę kiedy dojdzie do obliczenia zdolności kredytowej. Niestety chwilówki są krótkoterminowe, więc np. mając pożyczkę na kwotę 2-3 000 zł całość będzie widoczna jako rata zobowiązania – więc mając, dajmy na to 4000 zł dochodu i chwilówkę na 3000 zł analityk/system określi twoje miesięczne zobowiązanie na 3000 zł i nici ze zdolności i kredytu.

Z kolei niektóre banki wogóle nie chcą podchodzić do klientów z chwilówkami, uważając ich za ryzykownych, możesz wtedy oczywiście o chwilówkach nie mówić tylko podobnie wyjdą przy pobieraniu BIK lub np. na wyciągach bankowych…

Na szczęście jest kilka banków i instytucji, w których masz szanse uzyskać kredyt jeśli masz chwilówki – warunek jaki musisz spełnić jest posty: kredyty bankowe muszą być  dobrze obsługiwane bez bieżących opóźnień ( i chwilówki też), możliwie mała ilość zapytań kredytowych, bo każde kolejne powoduje mniejsze szanse na kredyt ( banki biorą od uwagę także zapytania pozabankowe), no i stałe udokumentowane dochody pozwalające na spłatę późniejszej raty, uzyskanego w trudach kredytu 🙂

Poniżej podam  nazwy tych instytucji w których możecie się starać o taki kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek, jeśli jesteś zainteresowany skorzystaniem z danej opcji możesz skontaktować się ze mną, na pewno pomogę.

W jakich bankach można skonsolidować chwilówki?

Najbezpieczniejszą i najtańszą opcją na spłatę chwilówek zdecydowanie może być pomoc ze strony rodziny, czy najbliższych. Wtedy nie musimy się zastanawiać gdzie skonsolidować chwilówki, oraz nie wiąże się to z odsetkami, prowizjami. Na to często jednak trudno liczyć. Zdecydowanie polecam wtedy spróbować zacząć od szukania rozwiązania w postaci kredytu konsolidacyjnego w banku, lub SKOK-u, ponieważ wtedy będzie to dużo tańsze i wygodniejsze rozwiązanie niż kolejne pożyczki. Chociaż oczywiście i to nie zawsze jest to możliwe. W takim przypadku możesz jeszcze spróbować spłacić chwilówki pozabankową pożyczką ratalną.

Pożyczka pozabankowa na spłatę chwilówek – czy to ma sens?

Jeśli nie masz szans na konsolidację w banku, przez średni BIK, brak zdolności lub inne trudności, to są jeszcze inne możliwości jak ratalne pożyczki pozabankowe, które mogą służyć na spłatę chwilówek. Oczywiście nie wszystkie się do tego nadają, bo nie chodzi przecież o to żeby spaść z deszczu pod rynnę. Trzeba znaleźć pożyczkę w miarę elastyczną, ale ostatecznie tańszą od chwilówek, na jak najdłuższy okres żeby miało to sens.

Według mnie, warto rozważyć te możliwości:

• Smartney – to firma pożyczkowa związana z francuskim bankiem, należącym do grupy Auchan. Oferuje na Polskim rynku od niedawna pożyczkę do kwoty  60 000 zł na okres nawet 84 miesięcy, z możliwością spłaty innych zobowiązań w tym chwilówek. Co ciekawe do 15 000 można uzyskać także na oświadczenie o dochodzie. Oferta jest na granicy bankowych i pozabankowych, bo firma zwraca jednak uwagę np. na scoring w BIK, ale warto o niej pomyśleć zamiast o kolejnej chwilówce – różnica w kosztach jest duża na korzyść Smartney. Jeśli chcesz skorzystać napisz do mnie lub wypełnij wniosek tutaj.
• SuperGrosz – Polska firma oferująca pożyczki do 15 000 zł na 50 miesięcy, która umożliwia także spłatę zobowiązań w innych instytucjach. Nie najtańsza, ale kiedy bank odmówi może być alternatywą. Sprawdź ofertę tutaj.
• Pożyczki oddłużeniowe – te najczęściej są udzielane pod zabezpieczenie nieruchomości. Wtedy dana instytucja finansowa chce spłacić wszelkie zobowiązania klienta, nie tylko parabanki, ale dosłownie wszystko. To daje możliwość odbicia się, uporządkowania finansów, ale niestety mało osób decyduje się na ten krok. Takie finansowanie możliwe jest w kilku SKOK-ach, ale też bankach spółdzielczych, nawet z BIK-iem, którego banki komercyjne nie akceptują. Jeśli chciałbyś to sprawdzić – napisz. 
• Pożyczki pomostowe na spłatę chwilówek – są firmy, które spłacą parabanki, aby potem zrefinansować to wszystko kredytem w banku. Musisz mieć zdolność, nie mieć opóźnień na kredytach bankowych, no i stały dochód. Także mogę pomóc w tym temacie 🙂 

Oczywiście pożyczka tego typu na spłatę chwilówek to nie jest zawsze najlepsze rozwiązanie, takim byłaby raczej spłata z własnych środków, zarobionych, ewentualnie pożyczonych od rodziny czy z banku. Pożyczki pozabankowe będą sporo droższe, jednak trzeba sobie policzyć jak to wygląda w skali – w porównaniu z przedłużanymi chwilówkami są i tak tańsze, a na pewno niższa rata będzie bezpieczniejsza dla twojego budżetu domowego, płynności finansowej i nie obciąży Cię tak stresem związanym z przedłużaniem chwilówek.

Czy jest jakaś inna droga poza konsolidacją chwilówek aby się ich pozbyć?

Jeśli nie chcesz, lub w tej chwili nie możesz uzyskać finansowania na spłatę chwilówek, możesz po prostu wziąć się w garść i zmienić obecną sytuację. Najlepiej wykonaj te kroki:

1. Napisz do firm pożyczkowych, proś o rozłożenie zadłużenia na raty zamiast jednorazowych spłat, prawdopodobnie nie każdy się zgodzi, ale da Ci to trochę czasu.
2. Przestań brać nowe chwilówki i powiększać swoje zobowiązania!
3. Wytnij wszystkie zbędne wydatki np. papierosy, alkohol, kawa w kawiarni, wyjścia na miasto, zbędne abonamenty, niekiedy drogie hobby – może uda Ci się w ten sposób wygospodarować jakąś kwotę na spłatę.
4. Zwiększ kwalifikacje, podnoś umiejętności i staraj się o lepszą pracę, w której więcej zarobisz, lub znajdź dodatkowe źródło dochodu – np. rękodzieło, praca w restauracji w weekendy, ochrona, call center, sprzedaż kosmetyków, korepetycje, cokolwiek co pomoże Ci uzyskać większe środki…
5. Pozbądź się zbędnych rzeczy, zalegających w domu – stary sprzęt, narty, ubrania po dzieciach itp. mogą dać Ci dodatkowy zastrzyk gotówki, jeśli zdecydujesz się je wystawić na portalach typu OLX.

Pamiętaj, że lepiej przemęczyć się przez kilka miesięcy, aby odzyskać spokój i wolność finansową od chwilówek na długi czas.

Najważniejsze w tym wszystkim jest to, żeby pozbyć się chwilówek i to jak najszybciej, ponieważ każda kolejna zbliża Cię do finansowej katastrofy.

Dlaczego warto skonsolidować chwilówki? Podsumowanie

1. Pozbywasz się niepokoju i zyskać przejrzystość finansową

W dzisiejszym świecie, gdzie szybkie i łatwe rozwiązania finansowe kuszą nas na każdym kroku, łatwo jest wpaść w pułapkę chwilówek. Są one jak błyskawiczny zastrzyk gotówki, który jednak szybko zamienia się w ciężar długów, często przytłaczający nas swoimi wysokimi kosztami. Dlatego warto rozważyć gdzie skonsolidować chwilówki – decyzję, która może znacząco ułatwić zarządzanie naszymi finansami.

2. Zmniejszysz obciążenia odsetkami

Głównym problemem chwilówek jest ich wysokie oprocentowanie. Z pozoru niewielka kwota do zwrotu szybko rośnie, stając się wielką górą długów. Konsolidacja chwilówek pozwala na zamianę kilku drogich kredytów na jeden, z reguły oferujący znacznie niższe oprocentowanie. To jak przesiadka z szybkiego, ale kosztownego pociągu na spokojniejszą i przystępną finansowo podróż.

3. Uprościsz zarządzanie długiem

Kiedy zmagamy się z wieloma chwilówkami, każda z innym terminem płatności i oprocentowaniem, łatwo o pomyłkę, która może nas drogo kosztować. Konsolidacja długów przekształca je w jedną, łatwiejszą do zarządzania całość. To jak posiadanie jednego, czytelnego rachunku zamiast sterty skomplikowanych faktur.

4. Zyskasz psychologiczny spokój

Nie można też lekceważyć aspektu psychicznego. Więcej czasu i energii poświęcane na zmartwienia o długi to mniej na ważne życiowe cele. Konsolidacja chwilówek może przynieść ulgę i poczucie kontroli nad własnym życiem finansowym. To krok w kierunku finansowej stabilności, pozwalający na planowanie przyszłości bez ciągłego stresu związanego z długami.

5. Dłuższy termin spłaty, mniejsze obciążenie

Konsolidacja chwilówek zwykle oznacza również wydłużenie okresu spłaty, co przekłada się na niższe miesięczne raty. Choć ostatecznie możemy zapłacić więcej w dłuższym okresie czasu, na bieżąco nasze finanse stają się bardziej przewidywalne i mniej obciążające.

Zanim zdecydujemy się na konsolidację, warto dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych, aby wybrać najkorzystniejszą. Konsolidacja chwilówek to decyzja, która wymaga przemyślenia i odpowiedzialności, ale może być pierwszym krokiem do finansowej wolności i stabilności.

Gdzie skonsolidować chwilówki? – skorzystaj z pomocy doradcy !

Ps. Jeśli masz wiele pożyczek pozabankowych, a masz jeszcze w miarę dobry BIK i stałe dochody – skontaktuj się ze mną, poszukam dla Ciebie rozwiązania, pomogliśmy już wielu klientom pozbyć się chwilówek poprzez kredyt konsolidacyjny, od razu lub po przygotowaniu. Jesteś zainteresowany pomocą w spłacie chwilówek?  Napisz do nas tutaj! 

Oferujemy pomoc w zakresie spłaty chwilówek i pożyczek pozabankowych, dzięki czemu będziesz mógł odzyskać spokój i bezpieczeństwo finansowe swoje i rodziny. Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją sytuację i ustalimy dalsze kroki. Miesięcznie udaje się nam pomóc kilku osobom wydostać się z pętli chwilówek.

Obecnie dzięki współpracy z kilkoma partnerami, którzy spłacają parabanki i chwilówki, możemy pomóc Tobie pozbyć się chwilówek, następnie wyczyścić BIK i zorganizować kredyt bankowy. Nie czekaj, nie zastanawiaj się na własną rękę gdzie skonsolidować chwilówki – prześlij raport z BIK i informację o dochodach do wstępnej analizy. 

Uwaga ! Jeśli tu zaglądasz, to prawdopodobnie szukasz rozwiązania, które pozwoli Ci uzyskać finansowanie, zapoznaj się z moją propozycją uzyskania kredytu!

Możesz uzyskać kredyt!

Dlaczego warto skorzystać z doradcy przy konsolidacji chwilówek?

W labiryncie finansowych możliwości, gdzie każdy krok może nas prowadzić albo ku stabilności, albo ku dalszym komplikacjom, doradca finansowy jest jak doświadczony przewodnik. Pomaga on zrozumieć skomplikowane procedury i terminologie, ułatwiając podejmowanie właściwych decyzji.

Indywidualne podejście do potrzeb

Każda sytuacja finansowa jest unikalna, a co za tym idzie, potrzebuje indywidualnego podejścia. Doradca finansowy dokładnie analizuje naszą sytuację – wysokość długów, możliwości spłaty, a także nasze przyszłe plany finansowe. Dzięki temu proponowane rozwiązania są dopasowane do naszych konkretnych potrzeb i możliwości.

Znalezienie najlepszej oferty

Na rynku istnieje wiele produktów finansowych, które mogą być przytłaczające i trudne do porównania. Doradca dysponuje wiedzą i narzędziami, by wyselekcjonować najlepsze opcje konsolidacji chwilówek, często oferując lepsze warunki niż te, do których mielibyśmy dostęp samodzielnie.

Optymalizacja kosztów

Profesjonalne doradztwo może pomóc zmniejszyć koszty konsolidacji. Doradca finansowy potrafi znaleźć rozwiązanie, które obniży wysokość rat oraz ogólny koszt kredytu, co w długoterminowej perspektywie jest niezwykle ważne.

Przeczytaj też: Konsolidacja chwilówek online – czy to możliwe?

Oszczędność czasu i zmniejszenie stresu

Poszukiwanie odpowiedniej oferty konsolidacji chwilówek może być czasochłonne i stresujące. Doradca finansowy przejmuje na siebie ciężar wyszukiwania, analizy i porównywania ofert, dzięki czemu możemy skupić się na innych aspektach życia, mając pewność, że nasze sprawy finansowe są w dobrych rękach.

Uniknięcie pułapek i drobnych druków

Umowy finansowe często zawierają skomplikowany język i klauzule, które mogą być trudne do zrozumienia dla laika. Doradca finansowy pomoże zrozumieć wszelkie „drobne druki”, unikając pułapek i ukrytych opłat.

Wsparcie i edukacja

Doradca finansowy to nie tylko pomoc w znalezieniu najlepszej oferty, ale także źródło cennej wiedzy. Dobry doradca będzie doskonale wiedział gdzie skonsolidujesz chwilówki. Edukacja na temat zarządzania finansami, budowania budżetu i planowania przyszłości finansowej to dodatkowe korzyści, które mogą mieć długotrwały, pozytywny wpływ na nasze życie.

Kiedy ilość zobowiązań zaczyna przytłaczać, to naturalne jest by zastanawiać się gdzie skonsolidować chwilówki. W pierwszej chwili naturalne jest, że próbujemy problem finansowy rozwiązać na własną rękę. To jednak nie zawsze, a w zasadzie rzadko się udaje. Dlatego dobrym pomysłem wydaje się udanie do doradcy finansowego, który pomoże poukładać te sprawy i znaleźć rozwiązanie. Pierwszy krok to analiza BIK i zdolności, a dopiero potem należy szukać finansowania. Jeśli takiego potrzebujesz, możesz odezwać się do nas 🙂