Jak zostać pośrednikiem kredytowym?

Z etatu w banku, na swoje?

Powszechnie wiadomo, że branża finansowa jest jedną z najbardziej dochodowych i generujących najwyższe prowizje sprzedażowe.  Pewnie to powoduje, że na rynku pojawia się ciągle nowa rzesza pośredników kredytowych. Są to często tak jak ja osoby rezygnujące z etatów w  bankach, po to aby spróbować własnych sił w tej dziedzinie.

Być może teraz właśnie Ty zastanawiasz się nad wykonaniem takiego kroku? Nie chcesz już walczyć co miesiąc o kolejne, coraz wyższe plany sprzedażowe i wyniki dla kogoś innego? Sprawdź więc jak zostać pośrednikiem kredytowym (kredytów gotówkowych) i czy to jest faktycznie coś dla Ciebie!

Kim jest pośrednik kredytowy?

Pośrednik kredytowy w dużym skrócie to osoba, prowadząca firmę ( jednoosobową, lub spółkę) posiadającą odpowiednie uprawnienia i zajmująca się „załatwianiem” czy „sprzedawaniem” kredytów. Może ktoś się obruszy, bo przecież nazywa się doradcą finansowym, ale w praktyce jest to zwykła sprzedaż, pozyskiwanie klientów itp. Doradztwo w tej pracy ograniczać się będzie do analizy BIK-u, sytuacji czy zdolności klienta, a dalej mamy już tylko wysyłanie wniosków do banków, czy firm pożyczkowych.

Oczywiście trzeba rzetelnie przedstawić fakty, aby klient miał pełny obraz możliwości i mógł wybrać najlepiej dla siebie.

Pośrednik prowadzi klienta w danej sprawie, kompletuje dokumentację do banku, wysyła a potem ewentualnie negocjuje ofertę i ustala kwestie związane z podpisaniem umowy. To wszystko. Reszta to mozolna praca, związana z codzienną obsługą zapytań, poszukiwaniem źródeł klientów i bieżącą obsługą administracyjną własnej działalności, co szczególnie na początku potrafi zniechęcić.

Jak wygląda praca małego pośrednika kredytowego?

Pośrednicy mają najczęściej umowy zawarte z bankami, lub z tak zwanymi integratorami ( to podmioty, mające pod sobą wielu pośredników i też bezpośrednio współpracujące z bankami,  wieloma na raz, przez co oferta jest komplementarna – pośrednicy w ramach jednej umowy mają wiele możliwości i często wygodny system do zarządzania wnioskami), dzięki czemu mogą procesować wnioski.

Zadaniem pośrednika w dużym skrócie jest więc pozyskanie klienta zainteresowanego skorzystaniem z kredytu, pożyczki czy innej usługi jaką oferuje. Następnie zwykła obsługa takiej osoby, więc wstępna rozmowa, ustalenie czego oczekuje nasz zainteresowany, Potem z kolei szukamy odpowiedniego rozwiązania w ramach możliwości jakie mamy np. pytamy dział wsparcia o możliwości dla takiego klienta, lub przeglądamy metodyki banków, obliczamy zdolność, oceniamy raport. Jeśli jest szansa na finansowanie to kompletujemy wniosek, dokumentację i składamy w banku. Potem czekamy na decyzję, a jeśli jest pozytywna podpisujemy ją z klientem, lub kierujemy do oddziału. 

Ile można zarobić? 

W większości przypadków więc wynagrodzenie pośrednika kredytowego jest pokrywane przez banki.  Czy pośrednictwo finansowe się opłaca? Można przyjąć, że  stawka za gotówkę waha się od 1 do 8 %, więc niech to będzie średnio 4 %. Wszystko teraz zależy więc od tego jaki wolumen klientów zdołasz pozyskać…niestety, pod tym względem to się nie zmienia 🙂

Ale przyjmijmy sprzedane 2 umowy kredytu po 50 000 zł na kredyty gotówkowe i 100 000 kredytu firmowego, więc ok 200 000 zł na miesiąc, tyle co w wielu bankach – to masz tu średnio około 8000 brutto, z czego musisz zapłacić ZUS, podatek no i opłaty – polecam ograniczyć koszty do minimum, bez biura i zbędnych zabawek możesz koszty ograniczyć ( wliczając ZUS, telefon i internet oraz księgowość – co polecam ) do około 1000 zł. Koszty, jeśli jesteś na Kpir zmniejszają Twój podatek 🙂

Stawki prowizyjne oczywiście są różne, ale generalnie większe niż gdybyś był pracownikiem etatowym banku. Pamiętać trzeba jednak, że na głowie masz ten ZUS, US i presję związaną z brakiem podstawy. Więc nie jest to rozwiązanie dla każdego, bo klienci nie spadają z nieba, a konkurencja na rynku jest ogromna i „pazerna”. No ale od tych 8000 brutto na etacie odejdzie w postaci ZUS i US około 40 % lub więcej więc może to nie tak mało 🙂 ?

Jeśli jednak jesteś dobrym sprzedawcą, masz wiele kontaktów w branży i ogólnie, oraz masz odpowiednią wiedzę czy zasoby – warto się przekonać o możliwościach jakie daje pośrednictwo, a więc – potencjalnie dużo większe dochody, niski ZUS dla jednoosobowych działalności przez pierwsze 2,5 roku więc niższe daniny na rzecz Państwa, brak nacisków na plan, więcej swobody i nielimitowane godziny pracy.

A jak w praktyce zostać pośrednikiem kredytowym?

Zastanawiasz się jakie są wymogi konieczne do uzyskania odpowiednich uprawnień, aby móc działać w tym zawodzie ? Niewielkie – minimum średnie wykształcenie, niekaralność, zarejestrowana działalność, spełnienie wymogów formalnych ( wpis do rejestru KNF), oraz umowy z odpowiednimi podmiotami… to wszystko. Próg wejścia jest więc dość niski. A co zrobić krok po kroku ?:

1. Rejestrujemy własną działalność gospodarczą
2. Wysyłamy wniosek do KNF – chodzi o wpis do rejestru pośredników kredytowych, należy wypełnić odpowiedni druk i opłacić wpis, i wysłać to wszystko z załącznikami ( niekaralność, świadectwo, odpis z CEIDG) koszt to 600 zł. Więcej o tym wymogu znajdziesz pod tym linkiem.
3. Po uzyskaniu wpisu możemy podpisywać umowy o współpracy z integratorami, bankami.
4. Działamy! 🙂 Pracujemy, pozyskujemy klientów i walczymy z codziennością:)

Poza możliwością bycia takim małym indywidualnym i niezależnym pośrednikiem, można też włączyć się do większej sieci/grupy i działać pod ich marką. Takie większe firmy, które pozwolą Ci na to by rozwijać się w ramach ich struktury to np. Open Finance, ANG, Expander. Współpraca z każdym z nich ma swoje plusy i minusy, na pewno główny to brand za jakim możesz się chronić, ale z drugiej strony to nieco inna forma pracy w banku według mnie…

Jak zostać pośrednikiem kredytowym – praktyczny poradnik już dostępny!

Ps. Mam nadzieję, że wpis okazał się dla Ciebie pomocny. Jeśli interesuje Cię ten temat, , to rozwijam go w moim najnowszym poradniku „Jak zostać pośrednikiem kredytowym„.Odpowiadam w nim na najczęstsze pytania:

• Dla kogo nie jest to dobra praca?
• Z kim współpracować i jak?
• Czy potrzebujesz szkoleń, a jeśli tak to jakich?
• Jakie musisz spełnić formalności na starcie?
• Jak pozyskać pierwszego klienta?
• i wiele więcej!

Najważniejsze informacje dla osoby, która chce być pośrednikiem w jednym miejscu, wiedza z mojej pracy w branży kredytowej z ostatnich kilku lat na 68 stronach poradnika czeka na Ciebie tutaj. Przez najbliższe 2 tygodnie z okazji premiery w promocji – 20 %

Zamów poradnik Tutaj! Lub pobierz bezpłatny rozdział w tym miejscu.