Jak w prosty sposób zacząć budować historię kredytową od zera, lub po problemach?

Dziś krótki i bardzo konkretny wpis dla osób mających dwa rodzaje problemów z uzyskaniem finansowania/kredytu. Po pierwsze, osoby bez tak zwanej historii kredytowej, czyli takie, które nigdy nie miały kredytów. Po drugie, osoby, które już są po pierwszej przygodzie z kredytami, spłatą rat, i w BIK już były, ale nie koniecznie z dobrą historią – miały opóźnienia, nawet windykacje, ale te kredyty zostały już spłacone i zamknięte.

W powyższych przykładach banki w teorii nie zamykają od razu nam drogi do kredytu, ale kiedy już przyjdzie do konkretów, to jakoś tak się dziwnie dzieje, że klient słyszy notorycznie odmowy. Chodzi potem od banku do banku i nie dość, że nie uzyskuje tego nieszczęsnego kredytu to jeszcze psuje sobie sytuację na długie miesiące, bo dodaje do tego nieszczęścia dużą ilość zapytań kredytowych. A zapytania kredytowe bardzo podkopują naszą wiarygodność.

Jak więc według mnie dość łatwo poradzić sobie z tym problemem?

Jak możesz zbudować historię kredytową i uzyskać kredyt?

Wyjście z takiej sytuacji jest jednak możliwe, ale pamiętaj, że nie ma magicznych sposobów. Unikaj wszystkich tych, którzy w internecie obiecują złote góry, może to się skończyć utratą danych, kolejnymi zapytaniami. Na początek odpowiem, czego ja na Twoim miejscu w takiej sytuacji bym nie robił pod żadnym pozorem:

Chwilówki – Branie chwilówek to błąd, dlatego, że one nie mają dobrego wpływu na Twój BIK. Dzięki nim nie uzyskasz oceny punktowej, a jeśli masz taką, to zaciągając kolejną ta zacznie spadać. One totalnie nie wpływają na odbudowanie historii kredytowej i choć łatwo je dostać, to rodzą w dłuższej perspektywie tylko problemy.

Krótkoterminowe pożyczki nie mają żadnego pozytywnego wpływu na budowanie Twojej wiarygodności kredytowej. One z natury mają być krótkoterminowe, tylko na miesiąc, więc jak w tej perspektywie ocenić klienta? Jednak już posiadanie takich chwilówek, czy nawet zapytania kredytowe w takich firmach, mogą przeszkodzić w poszukiwaniu kredytu. Więc to rozwiązanie jest złe. Wiele banków na dzień dobry odrzuca wniosku klientów posiadających takie zobowiązania, a jeśli nawet je akceptują to przez nie szanse na kredyt spadają, lub też uzyskasz go drożej. A jako, że jak już pisałem nie mają wpływu na budowanie oceny w BIK, to nie ma sensu.

Robić zapytania kredytowe „na oślep” w nadziei, że ktoś da mi kredyt – myślę, że już powinieneś wiedzieć, że to zachowanie jest szkodliwe i bez sensu. Po pierwsze nic Ci to nie da. Bo Twoją historię trzeba jakoś odbudować, a grzebanie się odmowach nic tu nie pomoże. Po drugie robienie kolejnych zapytań generuje kolejne odmowy, a zapytania są widoczne w BIK nawet rok. To sprawia, że po wielu wykonanych zapytaniach blokujesz sobie drogę do kredytu nawet na wiele miesięcy.

Co może pomóc w rozpoczęciu budowania historii kredytowej?

Pozabankowe pożyczki ratalne – Z nimi sytuacja jest nieco inna. Pożyczki ratalne w teorii mogą pozwolić Ci zbudować scoring. Jeśli więc dana firma faktycznie współpracuje z BIK-iem, to po 6 miesiącach regularnych spłat faktycznie ta ocena punktowa może się pojawić. Pamiętać trzeba, że podobnie jak w przypadku chwilówek większość banków nie lubi ich, więc mogą być powodem odmowy. A do tego, w dużej większości są po prostu bardzo drogie. Jeśli to nie konieczność, to nie jest najlepsze rozwiązanie.

Karty kredytowe i limity w rachunku – te produkty finansowe także odpowiednio używane mogą pomóc odbudować historię kredytową. Ważne jest jednak wyrażenie „odpowiednio używane”, bo jeśli do tej pory miałeś jakieś problemy z finansami, to te produkty są dość ryzykowne – wymagają dość dużej dyscypliny od klienta. Jednak uzyskać kartę kredytową, lub limit w rachunku, szczególnie jeśli mamy z danym bankiem jakieś powiązania ( aktywne produkty).

Co będzie najlepszym rozwiązaniem ? Oczywiście ratalny kredyt gotówkowy.

Ale przecież dopiero pisałem, że jest z nim ciężko! A jest, to prawda. Czasem nawet i pożyczki ratalnej na rower nie dostaniesz. Można jednak swoje szanse znacząco powiększyć o ile zachowasz cierpliwość i skorzystasz z jednego ciekawego rozwiązania mianowicie:

Kredyt na klik dla stałego klienta swojego banku, dostępny w bankowości internetowej!

Dlaczego kredyt na klik to dobre rozwiązanie i jakie są jego warunki ?

Wielu moich klientów, z pustym BIK, z dawnymi problemami w bazach, czy z działalnościami, które funkcjonowały ledwo rok, lub miały przeciętne wyniki korzystały z tego rozwiązania po mojej rekomendacji. Okazywało się, że po spełnieniu warunków klient mimo tego, że gdzie indziej otrzymywał odmowy – dostawał kredyt w banku, którego stał się klientem. Zarówno jako klient indywidualny, jak i firmowy.

Aby móc skorzystać z takiego rozwiązania musisz po prostu założyć rachunek w odpowiednim banku, następnie przez odpowiedni okres z niego korzystać aktywnie – utrzymywać wpływy ( z wynagrodzenia, albo działalności) lub robić obroty w zależności od specyfiki danej instytucji. Przez jaki czas należy to robić? Najczęściej od 3 do 12 miesięcy, to zależy od banku i Twojej sytuacji. W pewnym momencie, w bankowości internetowej, albo aplikacji banku sam zauważysz ofertę lub propozycję wnioskowania o kredyt.

Wystarczy z niej skorzystać, w rozsądnej kwocie oczywiście a nie maksymalnej dostępne. Dlatego, że chcemy aby to zakończyło się sukcesem i byśmy mogli budować historię kredytową od początku. Wnioskowanie wtedy o zbyt dużą kwotę może skończyć się odmową, dodatkową weryfikacją. Im mniej formalności, sprawdzania, tym lepiej. Zazwyczaj odbywa się to całkowicie online, bez wymagania dodatkowych dokumentów, co jest dużym plusem.

W jakich bankach najlepiej skorzystać z oferty na „klik”?

Według moich obserwacji i doświadczenia najlepsze są następujące banki (dodaję też link do założenia konta i szczegółów) i to tam właśnie warto założyć konto i zacząć robić obroty:

• Bank PKO BP – szczególnie dla działalności gospodarczej, ale także klienci indywidualni – link do konta
• Millenium – bardziej dla klientów indywidualnych, bank mogę polecić także dla klientów mających chwilówki – link do konta
• mBank – tutaj mogą do tematu podejść i firmy i klienci indywidualni – link do konta
• Santander Bank – ten bank mogę polecić bardziej pod kątem działalności – link do rachunku

Ps. Oczywiście, jeśli mimo to, nie uzyskasz finansowania, lub potrzebujesz go szybciej – zapraszam do kontaktu, przeanalizuję Twoją sytuację, być może należy podjąć dodatkowe kroki np. w celu usunięcia jakichś wpisów z baz.

Po otrzymaniu takiego kredytu musisz przez minimum 6 miesięcy spłacać bardzo regularnie swoje raty, wtedy dopiero Twój scoring zacznie się naliczać, i wkrótce odbuduje się na tyle, aby inne banki walczyły o Ciebie.

Oczywiście – jeśli masz obecnie windykację, egzekucje, opóźniasz się ze spłatą – to ten sposób nie pomoże Tobie w żaden sposób. Mówimy o sytuacji klienta bez oceny w BIK, lub takiego, który miał opóźniania ale zobowiązanie zostało spłacone i zamknięte jakiś czas temu, lub BIK został wyczyszczony.

Jeśli masz pytania w tej kwestii napisz proszę w komentarzu.