Ile trwa załatwienie kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny to całkiem sensowny sposób na zmniejszenie swoich obciążeń kredytowych. Oczywiście nie zawsze jest to sposób idealny – o tym później, ale nadal atrakcyjny. Wiele osób zastanawia się jednak ile trwa tak naprawdę załatwienie kredytu konsolidacyjnego, ponieważ na przykład korzystają z pożyczek pozabankowych, chwilówek i gonią ich terminy. Tam niestety każdy dzień opóźnienia może mieć znaczenie i generować spore koszty, związane np. z windykacją. Dlatego ciężko nie zrozumieć tego problemu. Trzeba działać w tej kwestii dość szybko i działania te odpowiednio zaplanować.

Jakie są plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego?

Kredyty konsolidacyjne to kredyty gotówkowe ( najczęściej ) udzielane przez banki i SKOK-i na podstawie zdolności kredytowej klienta i historii w BIK czyli Biurze Informacji Kredytowej. Co do zasady mają być one przeznaczone na spłatę zobowiązań w innych instytucjach finansowych. Można nimi spłacić między innymi: pożyczki gotówkowe, chwilówki, limity oraz karty kredytowe.

Jakie są więc zalety takiego rozwiązania?

• Możliwość połączenia wielu zobowiązań w jedną ratę ( nie trzeba pilnować wielu rat na przestrzeni miesiąca)
• Możliwość spłaty parabanków i chwilówek, które są bardzo drogie
• Po spłacie innych kredytów można odzyskać część kosztów, jak prowizje, ubezpieczenie, itp.
• Dzięki połączeniu różnego rodzaju zobowiązań najczęściej udaje się znacząco zmniejszyć miesięczną ratę
• Po zamknięciu zobowiązań pozabankowych, lub takich które byłe obsługiwane z opóźnieniami można poprawić swój BIK

A jakie są wady konsolidacji?

• Ponosisz kolejny raz koszty związane z udzieleniem kredytu ( prowizje itp.)
• Okres finansowania prawie zawsze jest wydłużony – spłacasz więc dłużej i sumarycznie trochę więcej w czasie trwania umowy kredytowej
• Jedna rata może być dużym obciążeniem dla niektórych – są tacy, którzy lepiej sobie radzą z wieloma niewielkimi

Generalnie można więc uznać, że jeśli masz obecnie jakieś problemy z płynnością finansową, Twoje dochody są już coraz bardziej niewystarczające, i już musisz brać chwilówki aby jakoś to ogarnąć – kredyt konsolidacyjny może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem. Także mimo swoich wad, ponieważ lepiej nawet na jakiś czas zgodzić się na większe koszty w dłuższej perspektywie, zamiast popaść w spiralę zadłużenia w chwilówkach i doprowadzić do niewypłacalności.

Jak długo trwa uzyskanie kredytu konsolidacyjnego?

Na to pytanie jednoznacznie trudno odpowiedzieć. Dlaczego? Ponieważ zależy to tak naprawdę od Twojej obecnej sytuacji, oraz tego czy możesz na przykład poczekać na optymalizację/poprawę jakichś ważnych czynników wpływających na ocenę w banku.

No bo zobacz – jeśli w tej chwili masz w BIK widoczną bogatą, ale nie koniecznie przydatną, lub co gorsza negatywną historię z banków, albo chwilówek to warto podjąć przez wnioskiem o konsolidacje próbę wyczyszczenia tego z BIK. W przypadku chwilówek to naprawdę szybkie, może trwać 2 dni.

Lub może być tak, że masz obecnie opóźnienia na bieżących zobowiązaniach, ale masz możliwość by pożyczyć na te spłaty od kogoś z rodziny, ewentualnie czekasz na swoją wypłatę – wtedy warto odczekać trochę, spłacić bieżące zaległości i dopiero wtedy starać się o kredyt.

Gdy masz jakieś komplikacje, opóźnienia, problemy w BIK, czekasz na przedłużenie umowy, to warto zawsze przedyskutować taki temat z doradcą/ekspertem kredytowym i zdecydować, czy nie lepiej poczekać trochę i w międzyczasie to „poprawić”. Wtedy już z lepszą sytuacją, z dużo większymi szansami na kredyt/finansowanie można spokojnie starać się złożyć wniosek w danej instytucji finansowej. Ile wtedy trwać może uzyskanie kredytu konsolidacyjnego? To już zależy od tego ile trzeba czekać na wyprostowanie sytuacji. Aktualizacja danych w BIK może trwać kilka dni, usuniecie parabanków podobnie. Więc dobrze jest to w jakiś sposób sobie zaplanować, żeby nie robić zapytań kredytowych bez jakiejkolwiek szansy na powodzenie.

Decyzja o kredycie konsolidacyjnym – w jakim czasie od złożenia wniosku?

Natomiast kiedy mówimy o takiej standardowej sytuacji, to wygląda to podobnie jak w przypadku zwykłych pożyczek czy kredytów gotówkowych. Tutaj tylko ewentualne uzupełnianie dokumentacji kredytowej może nieco przedłużyć sprawę, nawet już po uzyskaniu decyzji kredytowej.

W przypadku wniosków składanych online, lub w bankowości internetowej to decyzję o przyznaniu można uzyskać zazwyczaj w czasie od kilku minut do 1 dnia. Jeśli więc nie ma dodatkowych komplikacji. to finansowanie można „dopiąć” bardzo szybko. Trzeba jednak pamiętać, że bywają sytuacje w których systemy bankowe oferują nieco gorsze oferty, lub też „ucinają” tak zwane scoringi klientom z tych kanałów, co może skutkować brakiem oferty, lub gorszą ofertą.

Dla wniosków składanych tradycyjną drogą w oddziałach, lub u doradcy to decyzja podejmowana jest zazwyczaj w ciągu 1 dnia, maksymalnie dwóch. Przy czym czasem, w zależności od kwoty kredytu może być potrzebne dostarczenie dodatkowych dokumentów ( choćby umów kredytowych, harmonogramów, wyciagów). To sprawia, że do podpisania umowy kredytowej, oraz uruchomienia kredytu konsolidacyjnego może się to przedłużyć nawet do 2-4 dni. Są oczywiście banki obsługujące kredyty i umowy przez kuriera, a to niestety sprawia, że może się wkraść jakiś problem logistyczny, tutaj tym ryzykownym czynnikiem jest firma kurierska, a to może sprawić, że wszystko się opóźni i kredyt otrzymasz nawet tydzień po złożeniu wniosku.

Na co zwrócić uwagę przy szukaniu kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny to specyficzne zobowiązanie, jednak zasadniczo podobne do innych kredytów gotówkowych. Tak jak w ich przypadku ważne, by nie do końca ufać w piękne spoty reklamowe, lub oferty z opłacanych porównywarek. Niestety, te mocno różnią się, od tych jakie ostatecznie możemy uzyskać dla siebie po złożeniu wniosku.

Dlatego dobrze jest, jeśli nie mamy zbyt dużo zapytań kredytowych wytypować dwa banki, w których mamy najwększe szanse na uzyskanie kredytu i porównać już konkretne oferty. A żeby odpowiednio porównać to trzeba zwrócić swoją uwagę na te podstawowe parametry kredytowe, no i sprawdzać je dla takich samych kwot i okresu spłaty:

• Kwota raty
• Oprocentowanie
• RRSO
• Prowizja
• Dodatkowe koszty, np. ubezpieczenie
• Dodatkowe warunki np. poręczenie, wpływy na konto, etc.
• Czy bank wymaga zaświadczenia o zamknięciu spłacanych zobowiązań?

Z tą wiedzą z powodzeniem będziesz w stanie uzyskać korzystny kredyt konsolidacyjny. Oczywiście ja zawsze sugeruję skorzystanie z pomocy dobrego doradcy/eksperta kredytowego, który jest specjalistą od kredytów konsolidacyjnych i będzie w stanie pokierować Twoją sprawą, bez zbędnych zapytań kredytowych, pomoże poprawić BIK jeśli będzie taka potrzeba, no i wybierze odpowiednie rozwiązania.

Ps. Jeśli szukasz pomocy w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego skontaktuj się ze mną i skorzystaj z bezpłatnej analizy!